人民网重庆7月26日电 发展养老金融既是积极应对人口老龄化的有效途径,也是老龄产业重要组成部分。去年召开的中央金融工作会议,将养老金融纳入促进金融高质量发展“五篇大文章”之一,养老金融进入新的发展阶段。
农行重庆市分行紧跟中央金融工作会议精神,按照总行养老金融发展总方略,依托全行在客户、产品、科技等方面优势,进一步完善工作机制,“软硬兼施”提升适老化服务水平,全力构建包含养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的综合化服务体系,切实助力“老有所养、老有所依、老有所乐”。
金融和非金融产品叠加 打造一站式养老服务链条
今年3月,全市首个“社银合作一体化服务专区网点”开始运行,这个由农行重庆江津支行联合江津区社保中心打造的平台,可提供“20项社保服务”“现场制卡”等一站式“一卡通”场景服务,有效满足当地居民社保业务“就近办”“马上办”需求。
社银合作一体化服务专区网点。农行重庆市分行供图
近年来,国家多层次、多支柱的养老保障体系建设在加速推进。农行重庆市分行立足重庆市人口结构和养老产业特点,针对养老保障体系三大支柱,以社保卡、企业年金、个人养老金、养老理财等多种养老金融产品为载体,充分发挥金融支持保障作用。
作为社保卡发行首批合作银行,2011年以来,农行重庆市分行已累计发卡868余万张,开设78家银社合作网点,先后上线社保卡同号换卡、川渝通办、跨省通办等功能,与市社保局就“社保服务事项进银行”签约,成为5家签约银行之一。在辖内所有网点超级柜台上线20余项社保高频服务事项,持续提供电子社保卡、医保码等线上结算工具,为群众提供便捷高效的社保服务。
针对企业年金、职业年金等补充养老保险第二支柱,该行一方面派专人驻点市社保局,协助开展职业年金计划分类管理政策宣讲;另一方面持续深化与国寿养老等公司合作,总分联动做优资产配置,持续做大年金客户规模,确保职业年金、企业年金长期保值增值。截至2024年6月末,全行累计服务落地企业年金计划客户229户,实现企业年金托管、受托资产余额分别达34.3亿元、5344万元。
自2022年重庆作为个人养老金先行试点城市以来,农行重庆市分行在广泛推进养老金宣传的同时,制定养老金专项服务方案,满足养老资产配置管理、财富保全和财富传承等全方位需求。该行运用大财富管理产品货架,在同业首批发售个人养老金理财产品;上线以养老为目标的代销公募基金产品,代理商业年金保险产品等。同时在掌上银行开设“养老专区”,涵盖医保、社保、企业年金、个人养老金、养老护理等金融产品和服务。今年5月,掌银“社保服务”专区上线“养老待遇测算”功能,引导客户早做养老财富规划,增厚养老储备。
线上线下双向发力 构建综合化适老服务体系
当前,老龄化社会人口结构和产业布局呈现新的特点,养老金融呈现出覆盖面广、需求量大、关联度高等特点,对产品创新、服务整合和生态建设提出了更高要求。
更新迭代关爱版手机银行、创新打造适老化网点、高频开展养老金融宣教……当前,农行重庆市分行正围绕“农情暖域”网点服务品牌建设,从线上线下双向发力,加强适老化改造和升级,为老年群体提供更为周到、暖心的便利化金融服务。
该行持续推进软件适老化升级,在网点推出指纹签名功能,解决部分老人签名难题;加强机具设备人脸识别技术应用,扩大存折业务受理机具覆盖面,针对65岁以上老人单独开发优先叫号功能。线上手机银行方面,开发大字体、语音转账、刷脸转账、预约转账等适合老人操作的功能,支持指纹、手势等便利登录方式;推出线上缴纳水电燃气、电话费等便民金融服务,以及金融小秘书信息提醒功能,帮助老年群体跨越“数字鸿沟”。
依据总行《中国农业银行网点建设适老化指引》,农行重庆市分行从适老化硬件设施、适老化家具设备、适老化服务标识三个维度共14项设施设备方面,对所辖营业网点进行适老化改造。截至2024年6月,全行478个网点均全面完成适老化改造。在此基础上,该行进一步丰富网点服务场景,在厅堂展示针对老年人的手绘手机银行操作图,在放大版手机上标注方便老人使用的功能键;将老人常用的社保卡办理、养老待遇资格认证等“搬”进网点,一站式服务为老人省时省力。该行还为辖内所有网点配置移动金融服务机具,加载借记卡开卡、激活、密码重置、掌银签约等老年人高频办理的业务功能,为网点针对特殊群体的上门服务提供硬件支撑。
开展金融宣教活动。农行重庆市分行供图
此外,农行重庆市分行高度重视对老年群体的金融宣教,在线下,发挥网点营业厅宣传一线作用,高频开展适老金融宣传;同时通过走进社区、敬老院,开展“送金融服务下乡”活动等形式,面对面普及金融知识、强化风险提示。线上定期推送相关推文、视频、宣传海报等,引导老人远离非法金融活动,保障合法权益。
加快养老产业布局 全力推动“养老”变“享老”
发展养老产业是应对国家人口老龄化进程加快的重要手段,为养老产业提供足够的金融支持,有助于推动养老产业高质量发展,释放养老产业的巨大潜力。
近年来,农行重庆市分行采取多项措施,把普惠金融触角向养老产业延伸,将信贷资源逐步向养老产业倾斜。该行积极为养老小微企业提供信用类、抵押类等多元化信贷产品,支持社区养老服务机构和养老服务设施建设,满足企业扩大经营、技术改造等方面的资金需求。目前,已经向全市养老机构、养老企业累计发放普惠小微法人贷款6487万元。
资金支持之外,该行还对养老产业企业积极提供融智扶持,举办金融知识讲座、银企对接会等,为养老小微企业打造学习交流平台,提供专业化金融咨询。与此同时,高频联动政府单位共建养老产业金融服务生态,参与政府组织的养老产业项目,共同推动养老产业进步。
2021年以来,农行重庆市分行按照市政府办公厅工作部署要求,联合三方机构开发“养老服务机构保证金(押金)监管平台”。该平台面向政府机构、养老机构、监管银行、老年人及家属等主体,以养老机构资金监管为抓手进行养老产业信息化管理,有助于养老产业企业健康发展。目前,该行已与武隆区民政局合作试点上线“养老服务机构保证金(押金)监管平台”,并开始在全市其他区县推广。
“发展养老金融既利当前又惠长远。”农行重庆市分行相关负责人表示。下一步,该行将继续发挥国有大行责任担当,加大对养老产业实体的支持力度,完善养老金金融产品构建,提升养老金融服务的适配性和有效性,为广大群众提供更优质、可持续、高质量的养老金融服务,切实做好养老金融大文章。(胡虹、李敏、谭頔、石怀静)