积极履行“适当性义务” 守护人民群众“钱袋子”

近年来，建设银行在产品销售环节上通过一系列措施保障消费者权益。

将适当的产品销售给适当的消费者

据悉，在消费者购买投资产品之前，建设银行会进行详细的需求评估。利用标准化测评，了解客户的财务状况、投资经验、风险偏好等关键信息，帮助用户购买适合自己的产品。

“建行持续强化适当性管理，规范相关部门将合适的产品或者服务提供给合适的投资者，全面加强对消费者的保护。”建设银行负责人表示。

“多措并举”保护消费者

“我想买一款低风险的理财产品。”刚退休的教师张先生进入营业厅后就向大堂经理提出了自己的理财需求。

通过需求评估，银行发现张先生对投资知识了解有限，且偏好稳健的投资方式。因此，银行向其推荐了一款风险较低型的理财产品。“对于普通金融消费者，需要金融专业人员对其履行适当性管理职责，帮助他们降低投资风险。”客户经理表示。

建设银行在客户购买任何投资产品之前，都会进行详细的需求评估。利用一套标准化问卷，首先全面了解消费者的信息，确定其的风险承受能力。其次向消费者充分揭示相关产品风险因素。最后帮助消费者正确认识自身风险承受能力与产品风险之间的匹配关系，辅助消费者更好购买相关产品。

建行积极落实适当性管理工作

据介绍，建行内部全面梳理适当性管理制度和流程，探索建立适当性管理的长效机制。梳理公司产品和服务的风险等级等适当性匹配要素，为向消费者提供适当性匹配意见奠定基础。

今年以来，建设银行积极践行“适当性义务”，以“新零售2.0”战略转型为契机，对落实适当性管理提出了更高的要求，基本建立了一套较为完善的管理机制、一套相对完备的制度体系、一套趋于科学的评估方式、一套严格有效的销售流程。

在售前，要求严格履行告知义务，充分披露产品信息、揭示产品风险;在售中，消费者购买投资理财产品时系统检查金融消费者是否具备有效的风险承受能力等级;在售后环节，持续做好客户售后陪伴，当产品收益率回撤较大时，要立即动态跟踪、专人负责，由管户客户经理做好客户陪伴，及时了解客户诉求。

未来，建设银行将始终秉承“以用户为中心”的理念，不断深化金融消保的普惠内涵，提升金融服务覆盖面，守好人民群众的“钱袋子”。